Matematik Pengguna: Insurans
Cara Mengira premium dan bayaran insurans
Gunakan ini untuk mengira premium insurans dan amaun yang dibayar atas tuntutan, menggunakan angka yang diberi.
Sebelum anda mula
- Pengiraan kadar 'per RM1000' perlindungan
- Peratus dan nisbah sesuatu jumlah
- Mendarab dan menolak wang
- Membaca angka mana ialah jumlah diinsuranskan dan mana nilai
Bila menggunakannya
Gunakan ini untuk mengira premium insurans dan amaun yang dibayar atas tuntutan, menggunakan angka yang diberi.
Langkah-langkah
- Baca jumlah diinsuranskan dan kadar premium daripada soalan.
- Kira premium daripada kadar dan jumlah diinsuranskan.
- Untuk tuntutan, terapkan sebarang ko-insurans atau lebihan yang dinyatakan soalan.
- Kira amaun yang dibayar oleh penanggung insurans.
- Nyatakan premium dan bayaran secara berasingan dan jelas.
Contoh berjawab
Sebuah rumah diinsuranskan sebanyak RM120000. Kadar premium ialah RM2.50 bagi setiap RM1000 jumlah diinsuranskan.
Kebakaran menyebabkan kerosakan RM8000, dan polisi mempunyai lebihan (excess) RM500 yang dibayar pemilik dahulu. Cari premium dan jumlah yang dibayar penanggung insurans atas tuntutan itu.
- Baca angka: jumlah diinsuranskan RM120000; kadar premium RM2.50 per RM1000.
- Kira premium: (120000 ÷ 1000) × RM2.50 = 120 × 2.50 = RM300.
- Untuk tuntutan, kenakan lebihan yang dinyatakan soalan: pemilik bayar RM500 pertama.
- Kira jumlah yang dibayar penanggung insurans: tuntutan − lebihan = 8000 − 500 = RM7500.
- Nyatakan secara berasingan: premium RM300; bayaran RM7500.
Contoh kedua, dengan selekoh
Harta itu kurang diinsuranskan, jadi klausa ko-insurans (purata) mengecilkan bayaran mengikut nisbah jumlah diinsuranskan kepada nilai penuh. Barangan bernilai RM200000 diinsuranskan sebanyak RM150000 sahaja.
Kadar premium ialah RM3.00 bagi setiap RM1000 jumlah diinsuranskan. Kerugian RM40000 berlaku, dan polisi mempunyai klausa purata (ko-insurans): bayaran = (jumlah diinsuranskan ÷ nilai) × kerugian.
Cari premium dan jumlah yang dibayar penanggung insurans.
- Baca angka: nilai RM200000; jumlah diinsuranskan RM150000; kadar premium RM3.00 per RM1000.
- Kira premium: (150000 ÷ 1000) × RM3.00 = 150 × 3 = RM450.
- Harta itu kurang diinsuranskan, jadi kenakan klausa ko-insurans (purata): bayaran = (jumlah diinsuranskan ÷ nilai) × kerugian.
- Kira jumlah yang dibayar penanggung insurans: (150000 ÷ 200000) × 40000 = 0.75 × 40000 = RM30000.
- Nyatakan secara berasingan: premium RM450; bayaran RM30000.
Berlatih dengan soalan KBAT
Soalan lazim
Apakah sebenarnya maksud 'RM2.50 per RM1000'?
Bagi setiap RM1000 perlindungan yang anda beli, anda bayar RM2.50. Jadi bahagi jumlah diinsuranskan dengan 1000 untuk cari berapa blok RM1000 ada, kemudian darab dengan kadar.
Untuk RM120000 itu 120 × RM2.50 = RM300.
Apakah lebihan (excess)?
Lebihan ialah jumlah tetap yang anda setuju untuk bayar sendiri atas mana-mana tuntutan. Penanggung insurans membayar baki kerugian.
Jadi jika kerosakan RM8000 dan lebihan RM500, anda bayar RM500 dan penanggung bayar RM7500.
Mengapa menginsuranskan kurang daripada nilai penuh mengurangkan bayaran saya?
Kerana klausa purata. Jika anda menginsuranskan hanya sebahagian daripada nilai, penanggung membayar hanya nisbah sama itu daripada mana-mana kerugian.
Menginsuranskan RM150000 daripada RM200000 (75%) bermaksud kerugian dibayar pada 75%, jadi RM40000 menjadi RM30000.