消费数学：保险 · 中五
保费与保障，一次讲清楚
保费是你付给保险公司、以维持保单有效的金额；保障（投保额）是发生承保事故时保险公司最多赔付给你的金额。
两笔不同的钱，两个方向
保费是从你流向保险公司的钱，通常每年缴一次。保障，也叫投保额，是发生承保损失时保险公司赔回给你的金额上限。
所以两者方向相反：一个是你付出的，一个是你最多能拿回的。常见的考题会给出费率，例如每 RM1000 保障收 RM5，那么 RM50,000 的保障，保费就是 RM250（50 × RM5）。
为什么这道差距正是保险的意义
你缴一笔小而确定的保费，好让一笔大而不确定的损失不必由你一人承担。RM250 的保费相比 RM50,000 的保障很小，正是这种不对称让人们愿意投保。
认出这是一道保费与保障的题目，通常就是看到“每 RM1000”的费率与投保额同时出现。本页为一般信息，并非关于该买哪份保单的建议。
要避开的错误
保费不是你会拿回的钱，保障也不是你要缴的钱。学生常把两者调换，或以为保障那个数字就是每次都会赔出的金额，但保障只是上限，实际理赔可能比它小。
不断问自己“这笔钱是出去还是回来？”，两者就不会混淆。
资料来源:DSKP KSSM Mathematics Form 4 and 5 (Versi English)
常见问题
保费和保额在考题中到底有什么区别？
保费是你支付给保险公司以维持保单生效的金额，通常按费率计算得出；保额（投保金额）则是保险公司愿意赔付的最高金额。做题时最常见的失误就是把两者搞混，遇到应用题时，先看清题目要求你求的是保费还是保额，再决定用哪个公式代入计算，才能避免把已知数当成未知数来算。
已知保费费率时，应该怎样求保费？
用保额乘以保费费率即可，但要先把费率化成小数或分数，不能直接留着百分号去乘。常见的错误是把费率乘在物品的实际价值上，而不是乘在题目给定的保额上，动笔前一定要先确认费率究竟是作用在哪个数值上，避免代错数字导致整题失分。
保额是不是就代表理赔时一定能拿到这笔全额？
不一定。保额只是保险公司赔付的上限，实际赔付金额还要看损失的大小，以及题目中是否提到共保(co-insurance)分摊的比例，所以实际赔款可能等于保额，也可能低于保额。
做题时不要一看到保额就直接当作答案，要先仔细分析题目给出的情境再决定怎样计算。