消费数学：保险 · 中五

消费数学：保险：复习笔记

严格按所给措辞。百分比费率直接乘保额：RM80,000 的 2% = RM1,600。『每 RM1,000』的费率则要先把保额除以 1,000：RM80,000 按每 RM1,000 收 RM5 = 80 × 5 = RM400。这是两种不同的方法，所以要看清题目印的是哪一种。

消费数学：保险的精简复习总结（SPM 数学），核心概念、考试提供的公式，以及考前该聚焦的重点。

由 spmmath.com.my 编辑团队撰写。

核心要点

本章把保险当作数学问题：理解风险、计算保费，以及计算保障与理赔。这是消费数学课题，目标是算出题目所给的数字，而不是提供任何真实的财务或保险建议。

从风险到保费（每 RM1,000 的费率）：一份火险按每 RM1,000 保额收 RM5。保额为 RM70,000 时，保费 =（70,000 ÷ 1,000）× 5 = 70 × 5 = RM350。
扣除无索赔折扣（NCD）后的保费：车险基本保费为 RM1,400，车主获得 25% NCD。应缴 = 1,400 ×（1 − 0.25）= 1,400 × 0.75 = RM1,050。
保障与含自负额的索赔：某项索赔为 RM4,300，保单自负额为 RM600。保险公司赔付 = 4,300 − 600 = RM3,700。
平均（共保）条款：价值 RM60,000 的存货只投保 RM45,000；损失 RM12,000 时赔付（45,000 ÷ 60,000）× 12,000 = 0.75 × 12,000 = RM9,000。
严格按字面读条款：若题目给出 2.5% 的费率，就用 0.025。RM80,000 的保费 = 0.025 × 80,000 = RM2,000，用题目所给数字，而非现实中的费率。

用两种方式重推保费：当费率是百分比时，保费 = 费率 × 保额；当费率标为『每 RM1,000』时，保费 =（保额 ÷ 1,000）× 费率。混淆这两者是最常见的保费错误。
考卷会给出每个费率、保额、自负额以及是否适用平均条款，没有一项需要你自己假设。动笔前先把每一项圈出来。
固定赔付的顺序：先套用平均条款，再减去自负额，并记住答案永远不能超过实际损失。
记住 NCD 只作用于保费，绝不作用于保额，也不作用于索赔额。
能保住分数的习惯：先用文字写出规则，代入数字，再计算，即使算错，阅卷者仍会给方法分。

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考试需要背保险公式吗？

保险并没有单独列在公式表上；每个数字都要从题目重新推导。保费是把费率套到保额上，而赔付则是先乘平均条款的分数、再减去自负额。

要理解背后的推理，而不是死背一条公式，并始终直接用题目给出的数字来运算。

保险题该怎样排版才能保住方法分？

把每一步计算写成一行并标明，保费、然后折扣、然后应缴金额，并在得出结果前先写代入式。即使最后数字算错，像『(45,000 ÷ 60,000) × 12,000』这样清楚的一行仍能拿到方法分，所以千万别把整道计算压缩成计算器上一次无声的按键。

题目又提百分比又提『每 RM1,000』，我该用哪个？

严格按所给措辞。百分比费率直接乘保额：RM80,000 的 2% = RM1,600。

『每 RM1,000』的费率则要先把保额除以 1,000：RM80,000 按每 RM1,000 收 RM5 = 80 × 5 = RM400。这是两种不同的方法，所以要看清题目印的是哪一种。